Среди различных способов хранения денег банковский вклад является одним из наиболее удобных и надежных. Количество видов вкладов достаточно велико, и для выбора самого подходящего для себя среди них нужно понимать их отличия.
Основные типы банковских депозитов
Выделяют следующие виды срочных банковских вкладов:
- Сберегательные. Проценты по ним чаще всего наиболее высокие, но клиент лишен возможности вносить на них деньги или снимать с них некоторую сумму денег раньше срока.
- Накопительные. На такие депозиты клиенты могут постоянно вносить дополнительные деньги.
- Универсальные. Такие вклады предусматривают возможность частичных расходов хранящихся на них денег и управления ими владельцами.
Вклады с автопролонгацией позволяют клиентам банков обойтись без перезаключения договора после истечения срока, указанного в первоначально заключенном договоре. Проценты по ним по окончании данного срока можно снять. Важно учитывать также, что проценты по депозитам в валюте заметно меньше, чем по рублевым вкладам. Это объясняется величиной ключевой ставки Центробанка, которая для коммерческих банковских учреждений служит ориентиром при определении процентов по вкладам в рублях.
Главные критерии выбора депозитов
При выборе вклада надо руководствоваться следующими критериями:
- Периодичность выплаты процентов (после истечения срока действия договора или через определенные отрезки времени).
- Возможность капитализировать проценты (присоединять их к телу депозита для повышения дохода от него в дальнейшем).
- Размер процентной ставки – от него напрямую зависит доходность депозита.
Как правило, процентная ставка тем выше, чем продолжительнее срок вклада. При помещении денег в банковскую организацию на определенный срок такой вклад называется «срочным». Для клиентов, которые желают располагать возможностью получить деньги со своего вклада в любой момент без финансовых потерь, оптимальный вариант – вклад до востребования. Величина процентов по нему гораздо меньше по сравнению со срочными депозитами. При необходимости снять денежные средства со срочного вклада сделать это можно в любое время, но основной части накопившихся процентов вкладчик в таком случае лишится.
Принимая решение о выборе типа банковского депозита для хранения своих свободных денег, полезно иметь в виду, что финансовые организации регулярно проводят различные акции, в ходе которых предоставляют клиентам более выгодные условия. Примером могут служить сезонные вклады.