23 ноября, опубликован законопроект «О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса РФ, статью 36 федерального закона «О банках и банковской деятельности» и статьи 10, 12 федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
Согласно законопроекту, договор банковского вклада может не предусматривать право вкладчика досрочно требовать всю сумму вклада или ее часть.
По нынешним законам банк обязан возвратить вкладчику средства с вклада по первому требованию, каковы бы ни были условия договора. В результате банки не в состоянии четко планировать размещение привлеченных от вкладчиков денежных средств, поскольку всегда существует вероятность досрочного расторжения договора срочного банковского вклада.
Кроме того, законопроект предлагает использовать безотзывный депозитный сертификат. Его можно будет покупать и продавать (в том числе на неорганизованных площадках и на фондовых биржах), брать и давать в залог.
Согласно законопроекту, при обращении в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) необходимо будет представлять не только требование о выплате возмещения по вкладу, но и именной сберегательный сертификат.
Использование такого сертификата способствовало бы развитию еще одного сегмента финансового рынка. В настоящее время сберегательные (депозитные) сертификаты, способные удостоверять банковские вклады физических лиц и суммы на них, не получили широкого распространения, поскольку предусматривают возможность их досрочного предъявления и получения гражданином суммы вклада.
Также законопроект обязывает кредитные организации указывать, возможен отзыв вклада или нет. Такая информация должна быть в рекламе, в приглашениях делать оферты, в офертах и документах, удостоверяющих заключение договора банковского вклада.
«В условиях существования системы страхования вкладов требуются дополнительные законодательные меры по ограничению риска оттока вкладов граждан из банковской системы, так как исполнение обязательств по страхованию вкладов осуществляется согласно действующему законодательству как за счет фонда обязательного страхования вкладов, так и за счет федерального бюджета. В связи с этим в Закон о страховании вкладов предлагается внести дополнение, предусматривающее представление именного сберегательного сертификата при обращении в Агентство вместе с требованием о выплате возмещения по вкладу», — отмечается в пояснительной записке.
Заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников в интервью «РБГ» назвал абсолютно обоснованным и правомерным желание Минфина ввести принцип свободы договора между вкладчиком и банком. Однако эксперты-юристы видят в этом ущемление прав вкладчика.