Такие термины как «ссуда» и «кредит» часто употребляют в качестве синонимов. Однако между ними есть существенная разница, о которой многие люди даже не догадываются. Расскажем подробно о том, что представляет собой ссуда и как ее оформить, чем она отличается от обычного потребительского кредита, онлайн займа на карту в МФО и ипотеки. Также выясним, что лучше выбрать: ссуду или обычный кредит.
Что такое ссуда?
Ссуда — это передача имущества в безвозмездное пользование на определенный срок. Это может быть транспортное средство, недвижимость, земельный участок и прочие ценности.
Главное отличие от классического банковского кредита в том, что ссуда касается любого имущества, а кредиты предполагают заключение финансовой сделки и денежные расчеты между сторонами. За кредит начисляются проценты, а ссуда предоставляется совершенно бесплатно.
В соответствии со ст. 36, 689, 691, 693 и 695 ГК РФ под ссудным договором подразумевается предоставление имущества в безвозмездное пользование на конкретный период времени. Стороны заключают между собой договор с указанием срока, правил пользования имуществом, условий сохранности и возмещением ущерба при порче имущества.
Но в настоящее время ссуда трактуется шире:
• банк выдает клиенту деньги в долг, но это будет вид кредита или займа;
• определенные категории граждан получают финансирование за счет государственной поддержки;
• предприятия выдают деньги работникам в качестве материальной или социальной поддержки;
• гражданин передает собственное имущество в пользование другим физическим лицом на основании договора.
Ссуду нельзя приравнивать к кредиту. Она представляет собой бесплатное предоставление имущества (участка, движимого и недвижимого имущества, ценностей) другому лиц на определенный срок.
Кредит — это предоставление денег в долг за фиксированную плату. Банк начисляет проценты за пользование средствами в соответствии с тарифом финансового продукта. Сроки выполнения обязательств перед кредитором регламентируются ФЗ-353 и Центробанком. Предмет сделки — деньги. Соответственно, речь идет о займе или кредите.
Заключение ссудных договоров доступно как физическим, так и юридическим лицам. Предметом сделки является имущество, участок, транспортное средства, недвижимость, оборудование и другие ценности. Ссуда выдается на конкретный срок или на бессрочной основе. Ссудодатель самостоятельно устанавливает оплату за амортизацию имущества. ЦБ РФ его не регламентирует.
Что такое необеспеченная ссуда в другом банке?
Это заем, оформленный без залога. То есть заемщик не предоставил в качестве гарантии возврата денег какое-либо ценное имущество. Залоговым предметом может выступать автомобиль, участок, ценные бумаги, квартира, дом или другая недвижимость. Также необеспеченными ссудами являются займы без привлечения поручителей.
Залог — это имущество, которое ссудодатель передает заемщику. В случае невозврата или порчи имущества он не вправе компенсировать убытки за счет собственности или денежных средств заемщика.
Необеспеченная ссуда в другом банке — это рефинансирование кредитов. То есть новый кредитор закрывает долги в финансово-кредитной организации, где изначально был получен займ или кредит. Если речь идет о беззалоговом заеме, рефинансирование классифицируется «без обеспечения». Такие займы являются рискованными, поэтому выдаются под высокий процент и на короткий срок.