Банки проверяют каждого заемщика до выдачи кредита. Перед принятием решения они анализируют множество параметров: от подлинности паспорта и поведения потенциального заемщика до наличия просрочек при пользовании ссудами, полученными ранее. Вероятность отказа есть даже для добросовестного платежеспособного человека. Как повысить шанс на одобрение заявки?
Почему могут дать отказ
Банки заинтересованы в своевременном возврате долга и процентов по ссуде. Они стараются выдавать кредиты платежеспособным заемщикам с положительной кредитной историей. Каждое финансовое учреждение оценивает риски невозврата, руководствуясь собственной технологией и различными источниками данных. Гарантировать одобрение заявки никто не может, а причину отказа банк объяснять не обязан.
Распространенные причины отрицательного решения о возможности выдачи кредита:
-
отсутствие или низкий уровень дохода, а также невозможность подтвердить сумму заработка с помощью документов;
-
несоответствие клиента требованиям конкретной кредитной организации;
-
наличие крупных долгов по коммунальным платежам, алиментам, штрафам, налогам;
-
негативная кредитная история;
-
указание недостоверных данных в анкете-заявке на кредит, использование поддельных документов;
-
сомнения в адекватном поведении клиента.
Определить причину отказа обычно несложно, даже если сотрудники банка отказались ее назвать.
Как подготовиться к походу в банк
Перед визитом в банк рекомендуется внимательно изучить условия выбранного кредитного предложения. Клиенту нет смысла тратить время на встречу, если заранее известно, что он не подходит под требования финансовой организации.
Легче получить положительное решение поможет также полностью подготовленный пакет документов. Особенно надо уделить внимание справке о доходах и подтверждению официального трудоустройства. «Белые» доходы заемщика способны существенно повысить шансы на получение кредита.
Проверить кредитную историю перед обращением за новой ссудой также полезно. Если в отчете обнаружены ошибки, надо обратиться к кредиторам или непосредственно в БКИ для их исправления.
Еще один момент, которому следует уделить внимание перед визитом в отделение кредитной организации или встречей с представителем в другом месте – собственный внешний вид и состояние. Грязная, неопрятная одежда, алкогольное опьянение могут поставить под сомнения адекватность и платежеспособность заемщика. Часто сотрудники банка в этих ситуациях будут вынуждены отказать в кредите, даже если в остальном проблем никаких нет.
Как убедить банк в своей платежеспособности?
Банки при принятии решения о возможности выдачи кредита уделяют особое внимание платежеспособности клиента. Если ему удастся доказать, что погашение долга не вызовет затруднений, получить одобрение будет проще.
Помимо справки о доходах, убедить банк в своей платежеспособности и надежности помогут следующие действия.
-
Предоставление залога. Он выступает дополнительной гарантией возврата средств. Принимают в залог недвижимость, автомобили, а также иногда ценные бумаги или вклады.
-
Привлечение поручителей. Они выступают гарантами возврата средств. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк имеет право потребовать погашение задолженности с поручителя. Чем надежней привлеченный гарант, тем выше шанс на одобрение ссуды.
-
Подтверждение дополнительного дохода. При наличии подработки или других источников дополнительного заработка желательно подтвердить поступающие суммы документально. Часто для подтверждения дополнительного дохода предлагается представить справки по форме банка, налоговые декларации, но иногда принимают и выписки с банковских счетов.
Что делать, если испорчена КИ
Негативная кредитная история резко снижает вероятность одобрения нового кредита в банке. Доверие к человеку, нарушившему обязательства, вернется нескоро. Если КИ испорчена из-за просрочек, допущенных заемщиком, удалить или внести в нее изменения нельзя. Но, решение у проблемы все же есть.
Микрофинансовые организации выдают займы в Новосибирске и любых других городах РФ клиентам с различными проблемами. Они предоставляют деньги в долг даже при негативной КИ и отсутствии официального дохода у заемщика. Кроме того, своевременное погашение займов в МФО помогает быстрее вернуть доверие банков.