Как формируется персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — один из ключевых параметров, на который обращают внимание все банки, все МФО России, выдающие займы онлайн, и другие организации при принятии решения о выдаче заемных средств. Кроме того, от него зависит, насколько выгодными будут условия кредитования, и сможет ли клиент получить кредит на льготных условиях. Расскажем все, что нужно знать о кредитном рейтинге. Также приведем рекомендации по его повышению.

Как формируется персональный кредитный рейтинг

Что такое персональный кредитный рейтинг

Если банк отказывает в выдаче кредита, причина может быть в низком кредитном рейтинге. Он показывает надежность заемщика и его отношение к выполнению обязательств перед кредиторами. Показатель представлен в виде баллов и формируется на базе всей информации из кредитной истории: о выданных и полностью погашенных заемах, действующих ссудах, запросах на предоставление денег в долг и ответах них (одобрение или отказ в выдаче средств).

Как формируется ПКР

Рейтинги рассчитывает Бюро кредитных историй. При их формировании учитываются следующие факторы:

  • возраст кредитной истории;
  • количество полученных и полностью выплаченных кредитов и займов;
  • виды кредитов, которые оформлял человек — потребительские, целевые, ипотека, кредитные карты и др.;
  • наличие просрочек и долгов;
  • наличие запросов на предоставление отсрочки платежа и оформление кредитных каникул;
  • частота отказов при обращении в разные кредитно-финансовые организации
  • число запросов на получение кредитной истории со стороны банков и других организаций;
  • показатель долговой нагрузки заемщика — в идеале ежемесячные платежи в счет покрытия обязательств перед кредиторами должны составляет не более 50% от среднемесячного дохода.

Стоит отметить, что рефинансирование кредитов и займов не влияет на кредитную историю человека. Соответственно, данный параметр не учитывается при расчете ПКР.

Финансовые организации подают запрос в БКИ на предоставление информации о рейтинге заемщика для оценки его платежеспособности, уровня долговой нагрузки и отношения к выполнению кредитных обязательств.

1nsk