Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — один из ключевых параметров, на который обращают внимание все банки, все МФО России, выдающие займы онлайн, и другие организации при принятии решения о выдаче заемных средств. Кроме того, от него зависит, насколько выгодными будут условия кредитования, и сможет ли клиент получить кредит на льготных условиях. Расскажем все, что нужно знать о кредитном рейтинге. Также приведем рекомендации по его повышению.
Что такое персональный кредитный рейтинг
Если банк отказывает в выдаче кредита, причина может быть в низком кредитном рейтинге. Он показывает надежность заемщика и его отношение к выполнению обязательств перед кредиторами. Показатель представлен в виде баллов и формируется на базе всей информации из кредитной истории: о выданных и полностью погашенных заемах, действующих ссудах, запросах на предоставление денег в долг и ответах них (одобрение или отказ в выдаче средств).
Как формируется ПКР
Рейтинги рассчитывает Бюро кредитных историй. При их формировании учитываются следующие факторы:
- возраст кредитной истории;
- количество полученных и полностью выплаченных кредитов и займов;
- виды кредитов, которые оформлял человек — потребительские, целевые, ипотека, кредитные карты и др.;
- наличие просрочек и долгов;
- наличие запросов на предоставление отсрочки платежа и оформление кредитных каникул;
- частота отказов при обращении в разные кредитно-финансовые организации
- число запросов на получение кредитной истории со стороны банков и других организаций;
- показатель долговой нагрузки заемщика — в идеале ежемесячные платежи в счет покрытия обязательств перед кредиторами должны составляет не более 50% от среднемесячного дохода.
Стоит отметить, что рефинансирование кредитов и займов не влияет на кредитную историю человека. Соответственно, данный параметр не учитывается при расчете ПКР.
Финансовые организации подают запрос в БКИ на предоставление информации о рейтинге заемщика для оценки его платежеспособности, уровня долговой нагрузки и отношения к выполнению кредитных обязательств.