Банк может отказать заемщику в выдаче кредита по разным причинам. В одних случаях такое решение обосновывается несоответствием клиента формальным критериям, в других случаях оно принимается на основании скрытых факторов. Чтобы обеспечить максимальное соответствие требованиям банков, заемщикам следует знать об используемых ими критериях.
Значение кредитной истории
Чаще всего банки принимают отрицательные решения о выдаче ссудных средств из-за плохой кредитной истории. Причем она может быть признана таковой не только по причине нарушения заемщиком предыдущих кредитных договоров, но и вследствие ее несоответствия определенным критериям в системе скоринга, используемой в конкретной кредитной организации. Бывает и так, что отказ получают даже клиенты с хорошей кредитной историей. Когда заемщик располагает возможностями досрочного возврата кредита, это увеличивает риски банка в недополучении прибыли на процентах по нему. Кроме того, чистая кредитная история людей, ранее не получавших займы, не представляет никакой информационной ценности и может приравниваться к плохой.
Иные распространенные основания для отказа
В число наиболее часто встречающихся причин для принятия банков негативного решения о кредитовании входят следующие:
- заемщик запрашивает чересчур большую сумму;
- возраст потенциального клиента не соответствует установленным банком критериям;
- потенциальный клиент не может предоставить требуемое обеспечение;
- у потенциального клиента нет источника стабильного дохода или отсутствует возможность его официального подтверждения;
- заемщик предоставил недостоверную информацию о себе в заявке.
Скрытые причины отказа
Помимо формальных критериев отбора клиентов, банки при принятии решения о выдаче кредита учитывают и дополнительные факторы, в том числе:
- внешний вид потенциального клиента;
- сомнительная цель получения заемных средств;
- социальный статус потенциального клиента.
Российские кредитные организации не обязаны раскрывать причины отказа в выдаче кредита и нередко пользуются этим правом. Так что заемщикам необходимо учитывать максимально возможное число известных критериев оценки, используемых банковскими учреждениями. Хотя знание перечисленных выше критериев не гарантирует получение кредита, оно способствует повышению шансов на принятие положительного решения.